Das Sicherheits-Rendite-Konto

Das Sicherheits-Rendite-Konto ist eine klar strukturierte Form der Geldanlage für Privatpersonen und private Vermögen.

Es bietet die Möglichkeit, exakt auf die Risiko- und Renditementalität des Anlegers einzugehen und somit genau dessen Ziele zu erreichen.

Man selektiert Finanzprodukte nach einem einfachen Schema, um möglichst genau auf die gewünschte Anlagedauer, -rendite und -risikomentalität einzugehen und somit eine professionelle Geldanlage für alle Anlagegrößen zu erzeugen.

Verfügt der Anleger selbst über das erforderliche Know-How, ist die Nutzung eines Sicherheits-Rendite-Kontos auch ohne die Empfehlungen eines professionellen Anlageberaters möglich.

Zu Beginn wird die Risikomentalität des Anlegers (Risikoklasse 1-5) festgestellt, anschließend werden die entsprechenden Komponenten nach folgendem Prinzip aufgestellt:

Sicherheitsbaustein (bei Risikoklasse 2-3 ca. 50%):

Der Sicherheitsbaustein hat die Aufgabe das Konto zu stabilisieren und die Schwankungen des Kontos möglichst niedrig zu halten. Dafür geeignete Finanzprodukte sind z.B. Sparbücher, Tagesgeldkonten, Festgelder, Geldmarktfonds, offene Immobilienfonds und Rentenfonds. Die offizielle Risikoklasse der gewählten Finanzprodukte sollte bei 1 oder 2 liegen, um bei der gesamten Anlage die Risikoklasse 2-3 zu erhalten.

Kapitalmarktbaustein (bei Risikoklasse 2-3 ca. 25%):

Der Kapitalmarkbaustein hat die Aufgabe, über Absolute-Return-Produkte (Finanzprodukte mit begrenztem Verlustrisiko und theoretisch unbegrenzten Gewinnmöglichkeiten) oder stabile Mischfonds (Finanzprodukte, die in mehreren Anlageklassen gleichzeitig investieren) die Anzahl der im Sicherheits-Rendite-Konto enthaltenen Anlageklassen zu erhöhen. Damit wird nach dem Markowitz-Ansatz das Gesamtrisiko reduziert. Die regelmäßigen Erträge aus dem Sicherheitsbaustein sollen somit bei einem ausgewogenen Verhältnis die möglichen Verluste des Kapitalmarktbaustein ausgleichen. Dies ist in der Praxis vom tatsächlichen Verlustrisiko der ausgewählten Finanzprodukte aus dem ""Kapitalmarktbaustein"" und den erzielten Erträgen aus dem Sicherheitsbaustein abhängig. Die Risikoklasse der gewählten Finanzprodukte sollte schwerpunktmäßig bei 3 liegen, um bei der gesamten Anlage die Risikoklasse 2-3 zu erhalten.

Renditebaustein (umgangssprachlich "Rennpferdbaustein") (bei Risikoklasse 2-3 ca. 25%):

Mit dem Rennpferdbaustein hat der Anleger die Möglichkeit auf bestimmte Trends oder Branchen, die von ihm favorisiert werden, einzugehen. So können hier auch "exotische Anlagen" oder "heiße Anlagetips" beigemischt werden. Je nach Anlageklasse und -art kann hier in die höchsten Risikoklassen 4 und 5 investiert werden. Durch den geringen Anteil an der gesamten Anlagesumme ist es somit möglich auch Schwankungs- und Verlustphasen abzuwarten und zum richtigen Zeitpunkt Gewinne abzuschöpfen. Dadurch können hier überdurchschnittliche Rendite erzielt werden.

Beispiel für eine Anlagesumme von 20.000€:

Sicherheitsbaustein:

3.000€ Geldmarktfonds Risikoklasse 1

3.000€ europäische Rentenfonds Risikoklasse 2

4.000€ offene Immobilienfonds Risikoklasse 2

Kapitalmarktbaustein:

2.500€ klassischer Mischfonds Risikoklasse 3

2.500€ Absolute-Return-Fonds Risikoklasse 3

Renditebaustein: ("Rennpferdbaustein")

5.000€ unternehmerische Beteiligung/ Aktienbranchen- oder -regionenfonds

Grundlegende Informationen zur Risikobereitschaft und Anlagehorizont: Risikoklasse 1, Anlagedauer 1 bis 3 Jahre:

z.B. Geldmarktfonds in Euro, geldmarktnahe und Kurzläuferfonds in Euro, Termingelder, festverzinsliche Wertpapiere öffentlicher inländischer Emittenten Risikoklasse 2, Anlagedauer 3 bis 5 Jahre: z.B. Rentenfonds in Euro, Anleihen sehr guter Qualität in Euro, offene Immobilienfonds

Risikoklasse 3, Anlagedauer 5 bis 10 Jahre:

z.B. Rentenfonds in Fremdwährung, Anleihen guter Qualität in Euro bzw. sehr guter Qualität in Fremdwährung, Mischfonds mit überwiegend Renten

Risikoklasse 4, Anlagedauer 5 bis 10 Jahre:

z.B. Rentenfonds spezieller Märkte, Anleihen mittlerer Qualität in Euro oder Fremdwährung, Aktienfonds Standardwerte (Eurozone, Europa, weltweit), Aktien Standardwerte in Euro oder Fremdwährung, Mischfonds mit überwiegend Aktien

Risikoklasse 5, Anlagedauer über 10 Jahre:

z.B. spekulative Anleihen in Euro oder Fremdwährung, Aktien Nebenwerte, sonstige Fonds (z.B. Nebenwerte, Regionen, Einzelländer oder Branchen, Hedgefonds, Themenfonds), Optionsscheine, Zertifikate mit Hebelwirkung, unternehmerische Beteiligungen